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DeFi热潮背后仍问题重重,生态逐渐完善的原力协议能否成为“破局者”?

2019-09-02 17:31:27作者:Frank来源:白话区块链
也许,就是 DeFi 落入绝望之谷的此时,也正是 Builder 们建造新金融秩序巴别塔的最好时机

今年刚提出来且火了一把的 DeFi 概念在最近开始有点凉的趋势,整个 DeFi 锁仓金额,由今年 6 月 25 日最高峰 17 亿美元下跌至目前的 10 亿美元左右,跌去 40%以上。曾经热极一时的 DeFi 明星项目 Dharma 更是关闭了全部产品的运行,由 Paradigm 、红杉资本等投资的 Veil 也在 2019 年 7 月宣布关闭。

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回望 DeFi 热潮之际,当下生态凋零而产生的恍惚之感,曾经纷纷豪言颠覆传统金融的场面仿佛恍若隔世。但也许,就是 DeFi 落入绝望之谷的此时,也正是 Builder 们建造新金融秩序巴别塔的最好时机 ,促进着新型区块链金融开放平台的涌现,如原力协议(The Force Protocol)。

和最近 DeFi 的行情遇冷不同,原力协议最近开启了一系列抢眼市场的行动,比如 BlockVC 宣布战略投资原力协议 FOR,原力协议举办 2019 全国行活动,The Force Group 开始事业部制运行。

 

01 什么是原力协议

原力协议(The Force Protocol)是一站式开放金融网络服务提供者,向开发者提供加密金融服务解决方案,由科银资本和八维资本等知名机构注资,基于主流公链系统和自主研发的区块链金融应用。

通过对分布式金融业务流程的抽象和封装,以 SDK 及 API 的形式,用一站式解决方案赋能去中心化金融应用开发。

原力协议主要解决目前主流公链上的金融 DApp 相互之间数据不共享,用户使用体验差,开发者难度大,缺乏统一的、符合PFMI标准的开发标准,资产不能有效跨链流转等难点,助力开放金融生态的发展,为跨平台资产流转、交易深度共享、跨链加密资产抵押的稳定币发行、通证债券发行、链上支付、交易清结算等金融需求提供解决方案。

在此基础上,原力协议将致力于实现以下目标:

1、大幅度降低创建 DeFi 应用的成本和技术门槛,构建全球范围内的加密金融服务网络;

2、原力协议将会把金融应用的标准流程进行拆解后重组合并,进一步帮助开发者通过友好的应用接口更简单快捷地创建DeFi应用;

3、原力协议选择的首个 DeFi 应用场景是借贷。在该场景下,原力协议将支持机构用户基于共享订单薄开发全球去中心化平台,并通过引入功能与稳定币相结合的双 Token 模型,满足监管和实际应用中的价值稳定需求;

4、原力协议将支持用户基于去中心化平台发布需求,在该协议的未来版本,出借人可以选择抵押资产类型和设置借款人信用要求,也可实现群功能进行风险分担;

5、智能风控系统,一方面,原力协议引入智能合约自动强制平仓功能,且通过保险产品降低用户在剧烈行情变动中的财产损失;另一方面,原力协议将利用人工智能和大数据技术对用户的信用进行精准预测,降低违约风险,为未来的信用贷款提供支持。

原力协议还计划在稳定币、交易应用等场景发布相关产品,将服务范围扩展到 DeFi 生态的其他领域。

 

02 激励 DeFi 项目从 1.0 转移到 2.0 的开放平台

DeFi 平台 Dharma Protocol 的创始人 Max 今年初曾提过一个有趣的问题:由于 DeFi 项目大部分都是由企业 / 机构投资的,很难花 2 年的时间等待以太坊 2.0 的基础设施完善。如果以太坊 1.0 生态迟迟未见突破,是不是整个 DeFi 行业也要跟着一起等?

Dharma 还没找到答案,平台就被曝出用户无法正常提取 Token,等待多时仍然无回应,官方随后回应为“软件前端 bug”并暂停了新的合约创建。近期,Dharma 更是关闭了全部产品的运行,官方称正在进行重大升级,但回归期限未定。

这也是当下 DeFi 项目普遍面临的一个困境:现有的基础设施无法支撑 DeFi 的延展。不过我们可以确定的是,未来真正激励 DeFi 项目从 1.0 转移到 2.0 的,不一定会是以太坊,而是一个性能更好的区块链开放平台。

 

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↑该图表来自原力协议社区

 

原力协议 CEO 雷宇认为,以太坊生态发展至今,其实已经进入到了一个相对尴尬的阶段,再加上以太坊升级推的比较慢。以太坊内部的需求就是想如何让以太坊生态维持下去,DeFi 的出现有助于以太坊跨过难关。但目前的 DeFi 项目,无论是在用户使用体验、用户对行业研究、资金找到更大规模的使用场景、用户教育、配套基础和资金入场方面都极不理想,这也是 DeFi 虽热却不真正繁荣的原因。

原力协议的核心竞争力正是在于,它是目前已有的DeFi开放平台中,能够较好的解决行业困境的。在支持资产方面,原力协议目前已经宣布支持 BTC、ETH、EOS 等主流公链,并具有支持跨链、加盟等优势,尤其在借贷模式方面兼具点对点与资金池两种模式结合,既保证了去中心化和信息对称、又保证了平台深度和流动性。

在用户体验方面,原力协议团队会基于 DApp——业务逻辑——开放平台的路径实现每项服务,挖掘用户使用 DApp 过程中的痛点,采用标准化模块的解决方案实现 DeFi 业务的易用性和可及性。目前已有币币贷产品上线,作为开发者利用原力协议在功能上能实现哪些功能的示例,所有的用户都可以通过主流钱包当中的区块浏览器进行使用。用户在 ETH 和 EOS 浏览器中就可以分别使用基于 EOS 公链和 ETH 公链的去中心化点对点服务。

原力协议的资产托管同时采用非托管与托管结合,来解决解决信任问题。原力协议 CEO 雷宇认为,传统资金肯定不可能把钱直接交给平台,未来进入DeFi 领域的大资金一定是处于第三方的监管状态,使用资金需要有一个授权,而且整个过程要公开透明、能接受审计,这也是原力协议在技术和业务设计中致力推动解决的问题。

在生态和配套设施方面,原力生态包括币币贷、矿场业务、创投基金、原力Labs,以及即将推出 Token 兑换应用等。原力生态还开展资产管理、托管业务,正在逐步打造一个综合性的生态。

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03 从借贷切入的DeFi 生态

在 2019 年初分布式金融(DeFi)开始火热并成为区块链最令人兴奋的发展前景之一时,预言家们就作过许多设想,来描述 DeFi 将对金融世界带来的影响,它与开源改变软件产品的方式相同,利用开源软件和分布式网络,将传统金融产品转变为无信任且透明的协议,这些协议在没有不必要的中介的情况下运行。

正是在传统金融领域面临一系列的问题:超发、掠夺性贷款、伪造数据、随意挪用资金等,才让我们正在看到一个分布式金融全新行业的早期阶段。从稳定币到 DEX、钱包、支付网络、借贷和保险平台,再到关键的基础设施、市场和投资引擎,目前 DeFi 项目已有数千个,整个 DeFi 生态系统正在蓬勃发展。

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在原力项目启动的时候,DeFi 概念还没有提出来,可以说原力协议做的事情和 DeFi 在方向上一致,这也说明原力协议团队认识到了链上金融的发展方向和趋势,并且以实际行动践行了自己的认知。

在目前上千个 DeFi 项目中,原力协议的技术优势在于:

1.使用链外Merkle Tree可信账户体系实现资产跨链管理;2.原力协议金融应用公链基于专有金融共识协议和 Cosmos SDK 开发;3.采用零知识证明、环签名、安全多方计算、一次性账户等技术保障隐私;4.提供加密数字金融智能合约套件,方便金融类 DApp 开发;5.提供实用预言机解决方案。

原力协议技术架构图:

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关于 DeFi 的市场前景,我们可以用另一个更小众的预测市场项目 Augur (REP) 来看,目前其市值排名全球加密资产 62 位,市值约 9000 万美元。基于 Augur 的生态,已经比大部分公链生态还繁荣。另一个 DeFi 项目 Maker (MKR) 的市值则达到了 4.8 亿美元,排名第 22 位。另一个预言机 DeFi 项目 Chainlink 的市值则在 6.1 亿美元,排名 21 位。

目前原力协议的产品设计包括,开发者 SDK、机构用户和个人用户 API 接口、稳定币、共享订单薄、保险产品等。原力协议的 Token FOR 部分主要用途包括了稳定币治理、交易手续费抵扣、Staking 和节点挖矿、社区治理等。

目前,The Force Group 已经拥有原力协议(The Force Protocol)、原力生态基金(The Force Partners)、原力矿业(The Force Mining)、原力矿池、币币贷、For Labs 等业务模块,且预计在 2019 年 Q4 实现原力生态交易应用的产品发布和业务落地。

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