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风险提示:防范以虚拟货币/区块链名义进行的非法集资风险。 ——银保监会等五部门

YIELD | 改善数字银行体验 一站式解决 DeFi 痛点

白话区块链 2020-12-16 16:39:34
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风险提醒:本文不构成投资建议,入市有风险,投资需谨慎

作者:DefiGo / 来源:投稿

据 CoinMarketCap 信息显示,加密资产已经是一个具有 5400 亿美元左右的市场。尽管规模可观,但与更广泛的金融市场相比,加密货币市场仍处于起步阶段。为了确保加密资产持续增长,该行业必须要满足机构投资者和金融监管机构的需求,不断完善自身基础设施建设,与实体经济产生实质性的关联。

加密资产行业势头迅猛,机构陆续入场布局

受益于加密货币的空前繁荣,传统的对冲基金、家族信托基金、财富基金等都开始配置大量的加密资产。无论是个人还是机构,对加密资产的管理需求和托管需求都明显提升,加密资产智能投顾和托管成为新的风口。

这也在 Coinshare12 月 7 日发布的覆盖 ETPs,相互基金和 OTC 的加密资产流动周报数据中得以验证:12 月的第一周时间里,加密资产领域录得 2020 年度第二大投资流入,共计 4.29 亿美元。

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其中,占比超过 78% 的资金由灰度所攫取。

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机构的入场,在 2020 年下半年显得尤为密集:自从 Paypal11 月宣布提供加密货币服务,比特币在 24 天内上涨高达 25%,并以 18500 美元的月度高点收盘。1 月 30 日,比特币创下了 19650 美元的新纪录,距离 2017 年 12 月创下的 19683 美元的高点距离,时隔三年。

新加坡时间 2020 年 12 月 10 日,星展银行官方报道称,星展银行宣布正式推出数字交易平台,并将为机构客户和合格投资者打造全面的数字资产代币化、交易和托管生态系统。

事实上,自 2018 年以来,金融巨头洲际交易平台(ICE)、富达、芝加哥商品交易平台、芝加哥期权交易平台(CBOE)、道明 Ameritrade、纳斯达克、摩根大通、高盛和道富都将资金投入了与加密货币相关的企业。他们的活动范围包括托管、交易柜台、金融服务、衍生品平台和投资产品。

从各种意义上而言,传统金融机构拥抱数字资产,已成为大势所趋,加密行业即将迎来真正意义上的爆发。

DeFi 方兴未艾,依旧具备较高投资价值

在很短的时间里,DeFi 概念以一骑绝尘之势快速发展,TVL (Total Value Locked)持续增长,基于 DeFi 概念衍生的项目层出不穷,以太坊也因 DeFi 的发展一度被人诟病高昂的 Gas 费用,围绕着 DeFi 有各种议论,比如有人说 Bitshare、MakeDao 是 DeFi 的先驱;有人说 DeFi 会和 P2P 金融一样,迅速火爆又迅速退出舞台;也有人说 DeFi 是新金融的急先锋,必将彻底改变传统金融模式。

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虽然 DeFi 热度在消退,但它并不会就此沉寂,相反 DeFi 所带来的影响可能才刚刚开始,去中心化金融 DeFi 无非就是加密货币之间的交易、置换、借贷等,这些需求都是真实的市场需求,DeFi 让这些需求得到了更好的满足。随着行业越来越规范,DeFi 对整个加密货币行业的影响非但不会消退,反而会越来越大。

对于加密货币投资者来说,DeFi 的发展会带来许多机会。随着 YFI、Sushi、Uniswap 等接二连三的市场热点,一夜暴富的神话又来了。然而市场上的 DeFi 项目众多,信息分散,真假难辨,而且参与门槛也相对较高,踏空的投资者也比比皆是。那么,有没有靠谱的 DeFi 平台可以协助我们进行投资理财,降低 DeFi 参与门槛呢?YIELD 早就已经布局这个赛道了。

如何抓住 DeFi 带来的更多机会

YIELD 旨在通过手机应用程序和网站这类直观的手段,为全球用户提供 DeFi 投资收益。这是一家受许可和监管的金融科技公司,任何人可以轻松投资去中心化金融。YIELD 的目标是超越 DeFi,提供更有意义的数字银行体验,让大家可以轻松地使用任何货币赚取利息。

在 YIELD 之前,如果用户想要获得 DeFi 收益,除了要承受较高的 gas 费之外,还需要一定的学习成本,这就使参与 DeFi 的人数大大降低。参与 DeFi 的过程包括安装 MetaMask 钱包、创建 ETH 账户等 10 余个步骤。在 YIELD 中,只需要注册、充值及选择投资计划这几个步骤,用户可以通过保险的 DeFi 策略获得高额回报。

与传统投资相比,YIELD 入金和用户门槛低,大众参与度高;操作便捷,在一个平台搞定,团队负责投资;作为银行型平台,收益远高于传统银行;安全性高于直接进行 DeFi 投资;信誉好,有 YIELD 保险,团队 crypto 经验丰富。

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YIELD 中设有保险基金,净平台费用的 90% 将分配给 YLD 保险基金,在发生不可预见的时间或系统性风险时,保证金可以降低用户风险。

回购通缩模型 YIELD 通证激励机制合理

YIELD 的通证 YLD 是一种实用代币,用户可以通过 YLD 提高年化收益率,在赚取收益的同时支持 YIELD 的生态系统。YIELD 的募资取得了非常好的成绩,募集在 12 小时内超额认购了三倍,从 BnkToTheFuture 在线投资平台筹集了 29.7 万美元的资金,还从 Alphabit Fund、Digital Strategies、PALCapital 等机构处获得了 340 万美元的融资。

YIELD 在 2020 年在 12 月 14 日的代币生成活动中,总共创建 3 亿枚 YLD,这也是 YLD 的最终数量。

YLD 分配如下

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募集占比:21.5%

公募:16.7%

团队及顾问:25%

未来发展及储备:36.8%

团队及顾问部分在代币生成时全部锁仓,在代币生成 4 周后按以下时间表和绩效条件解锁:

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YLD 有较强的价值捕获能力:

· 通过 YLD 来衡量平台费用,YIELD 会从用户的使用中收取一定的费用,以 YLD 计价。

· 网络净利润的 50% 将用于从公开市场上回购 YLD,以实现资金再平衡,购买的 YLD 将被注入国库。

· YIELD 中的收益由投入的代币价值与持有的 YLD 数量共同决定,持有的 YLD 越多,投资时增加的收益率越高。持有 20000 YLD 以上可增加 10% 的年化收益率。

· 在钱包中持有 YLD 还可每日领取奖励,奖励分层与增加收益率的分级相同,如下图所示。

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YLD 代币将不断通过收入被回购,这意味着后期市场上流通的 YLD 会越来越少,YLD 的价格也更可能随之上升。

团队成员行业经验丰富 YIELD 未来发展可期

创始人 Tim Frost 是金融科技应用 YIELD 的创始人,该应用使 DeFi 可供所有人使用。Frost 在区块链公司的创业上非常擅长,帮助加速了 QTUM,NEO,Paxful,Polymath,Selfkey 和 Everex 等区块链公司的发展。他还是数字银行平台 Wirex 的创始成员,并帮助 EQIBank 成长。他在银行、区块链和技术领域的专业知识在帮助开发 Yield 的工具和产品方面发挥了重要作用。

YIELD 的 CFO/COO Justin Wright 是金融与投资组合管理方面的专家。Justin 在金融技术、资本市场、基金管理、银行和咨询领域拥有深刻的理解和背景,对亚太经济体具有跨文化的了解。Justin 负责团队的金融服务、合规、市场趋势相关的业务,在工程经济和企业增长方面有可靠的记录。

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YIELD 的合作伙伴包括 PALCapital、BitGo、ZOKYO 等。

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YIELD 项目重点 总结

尽管问题很多,但 DeFi 在一定程度上仍具有实际用例,并且具有巨大潜力来帮助人们更好地管理自己的资产。虽然就目前来看 DeFi 市场看起来有些泡沫,但从长远来看,DeFi 的确可以给加密市场参与者带来真正的价值。随着这个利基市场快速发展,散户投资者和机构投资者可能不会等太久就能迎来新曙光。

团队在加密行业有着丰富的经验,YIELD 在 presale 阶段就已经获得了非常好的成绩,募集阶段在 12 小时内超额认购 3 倍,并有诸多知名机构投资。YLD 代币将不断通过收入被回购,这意味着 YLD 的价格也更可能随之上升。

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